Что нужно знать о потребительских кредитах

Что нужно знать о потребительских кредитах

12
Укринформ

Потребительские кредиты в Украине снова становятся популярными, количество выданных банками займов в 2018 году выросло почти не треть. Этому поспособствовал новый, принятый в июне закон «О потребительском кредитовании». Он защитил права потребителей, заставив кредиторов играть по новым правилам.

Важные моменты

Прописанные в законе нормы запретили банкам прятать условия кредитования и заставили их указывать в паспорте кредита его реальную стоимость. После принятия нового закона условия кредитования в Украине стали более прозрачными и справедливыми.

Согласно новым правилам, потребитель до подписания договора о кредитовании должен точно знать общую стоимость кредита. Вся информация о продукте должна быть точно указана, поэтому перед подписанием договора требуйте у менеджера показать паспорт потребительского кредита.

В паспорте должны быть следующие пункты:

  • процентная ставка
  • комиссия за выдачу
  • ежемесячная комиссия
  • комиссия за открытие банковского счёта
  • все дополнительные платежи (за выдачу справок, прочие платные услуги, связанные с обслуживанием кредита)

Дополнительно необходимо уточнить, какие санкции будут использованы в случае просрочки платежа, какой размер пени будет насчитан, как изменится процентная ставка, возможно ли продлить срок полного погашения кредита и на каких условиях.

Что запретили делать кредиторам

Банки и другие кредитные организации не имеют права вводить клиентов в заблуждение неправдивой рекламой. Например, нельзя рекламировать займы без проверки кредитной истории, на самом деле – она всегда проверяется. Закон запрещает выдавать займы без оценки рейтинга клиента.

Запрещено рекламировать бесплатные кредиты, если за него придется что-нибудь платить. Если под бесплатным кредитом подразумевается ставка 0.01%, об этом нужно упомянуть в рекламе. Закон запрещает использовать в договоре текст мелким шрифтом, неразборчивый шрифт или сливающийся по цвету с фоном.

Кредитор должен указывать в договоре, какой вид процентной ставки будет использован: фиксированная или плавающая. Если фиксированная, то изменять ее до окончания периода кредитования запрещено. Плавающая должна быть привязана к конкретным показателям, например – к ставке по депозитам. Кредитор обязан не только повышать ее, но и понижать, если указанные условия изменились.

Как происходит погашение задолженности

Кредитор не имеет права в первую очередь погашать только проценты и начисленные за просрочку штрафы. В первую очередь снимается плата за проценты, во-вторую – часть тела кредита согласно графику платежей, и в последнюю – штрафы и другие неустойки. В случае просрочки банки не могут списывать только штрафы, не уменьшая задолженность.

Кредитор не должен насчитывать штраф или пеню в размере, больше, чем в два раза превышающем учетную ставку Нацбанка, или 15% от сумы платежа. Запрещено снимать дополнительную плату за досрочное погашение кредита. Клиент может вернуть долг раньше срока в любое время без уплаты штрафа.

Закон не распространяется на потребительские кредиты, размер которых меньше одной минимальной зарплаты, выданные на срок до одного месяца и займы, выданные ломбардами.

Сколько стоят потребительские кредиты

Стоимость потребительских кредитов в 2018 году почти не изменилась по сравнению с 2017. Согласно оценке специалистов Financer, ставки в банках Украины в 2018 году были следующие:

Самый выгодный потребительский кредит можно было взять с реальной ставкой 37.7% на сумму до 75000 гривен на срок до 2 лет. Самый дорогой (от одного из партнеров компании) – стоил 76.14% годовых. В кредит давали до 250000 гривен на срок до 5 лет.

Достаточно привлекательные предложения можно было найти для приобретения авто в кредит. Банки продолжают сотрудничать с автомобильными дилерами и предлагают под залог автомобиля кредиты со ставкой 0.01%. Рассрочка предоставляется не на все модели авто, и только на срок 1-2 года при условии оплаты клиентом от 50% стоимости автомобиля из собственных средств и обязательном оформлении страховки КАСКО.

Согласно прогнозу, в 2019 году в связи с ростом доходов населения ожидается повышение спроса на потребительские кредиты. Банки стремятся удовлетворить спрос на небольшие краткосрочные займы, упрощая условия оформления и совершенствуя услуги онлайн. По мере улучшения ситуации на рынке финансовых услуг и стабилизации курса гривны кредитные ставки в наступающем году сохранят тенденцию к снижению.

При цитировании и использовании каких-либо материалов в Интернете открытые для поисковых систем гиперссылки не ниже первого абзаца на «ukrinform.ru» — обязательны, кроме того, цитирование переводов материалов иностранных СМИ возможно только при условии гиперссылки на сайт ukrinform.ru и на сайт иноземного СМИ. Цитирование и использование материалов в офлайн-медиа, мобильных приложениях, SmartTV возможно только с письменного разрешения "ukrinform.ua". Материалы с пометкой «Реклама», «PR», а также материалы в блоке «Релизы» публикуются на правах рекламы, ответственность за их содержание несет рекламодатель.

© 2015-2019 Укринформ. Все права соблюдены.

Дизайн сайта — Студия «Laconica»

Расширенный поискСпрятать расширенный поиск
За период:
-